Эксперты рассказали, для кого и почему факторинг — разумная альтернатива кредиту и как он решает многие задачи бизнеса.
По словам Ирины Бубенко, регионального управляющего Альфа-Банка в Алтайском крае и Республике Алтай, факторинг востребован у тех компаний, что работают с отсрочкой платежа — независимо от размера выручки.
Вот классический пример: производитель продовольствия поставляет товары контрагенту, но по договору оплата придет к нему лишь через месяц. Где получить финансы на все нужды бизнеса? Часто в этом случае производитель прибегает к кредиту. Однако в Альфа-Банке предлагают альтернативное решение: факторинг.
У финансирования в рамках факторинга немало преимуществ перед кредитованием. Как объясняет Ирина Бубенко, факторинг позволяет получить финансирование без залога.
Кроме того, факторинг не увеличивает долговую нагрузку компании и, стало быть, не влияет на кредитную историю компании. Ведь это не кредит, а финансовая услуга. К тому же полученные по факторингу средства можно использовать на любые цели - например, вкладывать в развитие, делать новые закупки, выплатить зарплату сотрудникам или дивиденды, оплатить налоги, акцизы и при этом исключить риски неполучения выручки и снизить долговую нагрузку, не выводя заемные средства из бизнеса.
Неудивительно, что интерес к этой финансовой услуге в России растет не первый год. И 2025-й, непростой для корпоративного кредитования, не стал исключением.
Так, количество активных клиентов, использующих факторинг, в Альфа-Банке выросло на 20%, тогда как в России в целом - на 11%. По этому показателю доля банка на рынке составила 11,9%. А по размеру факторингового портфеля Альфа-Банк занимает 16,3% рынка.
Важно понимать, что факторинг — инструмент стратегический. Он не просто позволяет досрочно получить выручку и обезопасить себя от риска неплатежей, но и дает возможность бизнесу управлять дебиторской задолженностью силами банка, а значит и планировать долгосрочную деятельность, — подчеркнула Ирина Бубенко.
Дмитрий Петров, начальник управления продаж факторинга малому и среднему бизнесу Альфа-Банка, отметил, что факторингом пользуются компании разных отраслей — представители промышленности, логистики, ритейла, авторынка, рекрутинга и многих других. Везде, где в расчетах есть отсрочка платежа, он может быть применим. При этом, факторинг одинаково полезен как для продавцов, так и для покупателей. Первые — ускоряют получение выручки, закрывают кассовые разрывы и исключают риски неплатежей, а покупатели используют факторинг как инструмент расчета со своими поставщиками в срок и выполнения обязательств перед клиентами и прочими контрагентами.
На деловом ужине представители Альфа-Банка привели примеры сделок, в которых наглядно показали, как гибко и гармонично факторинг встраивается в операционную деятельность клиентов банка и становится реальным помощником для развития бизнеса.
Между тем, о факторинге до сих пор циркулирует немало мифов. Зачастую, предприниматели считают, что факторинг — это дорогой инструмент. Однако процентные ставки по факторингу не выше рыночных ставок по кредиту, а в ряде случаев даже ниже. Как это возможно? Если клиент работает по отсрочке платежа с крупными покупателями, то банк будет финансировать клиента в лимите риска его покупателя, с высоким рейтингом финансовой устойчивости, а значит и ставка для компании среднего и малого бизнеса будет более выгодной.
У Альфа-Банка широкий перечень таких партнеров-покупателей. Среди них много крупных компаний, в платежеспособности и добросовестности которых банк уверен. Вместе с тем, как отметил Дмитрий, Альфа-Банк финансирует не только поставки в адрес крупнейших компаний страны, а работает с покупателями любого масштаба. Если на покупателя клиента еще не установлен лимит — банк готов оперативно рассмотреть возможность работы с помощью умного скоринга даже без запроса документов для анализа у покупателя.
Существует и еще один миф: о том, что факторинг — это трудозатратно. Его тоже развеяли спикеры встречи. Объяснение кроется в «цифре» — IT-технологии обеспечивают высокую скорость обработки запросов на всех этапах взаимодействия клиента с банком. В Альфа-Банке факторинг реализован на цифровой платформе, специально разработанной для удобства всех участников факторинговых сделок. Путь клиента — от подачи заявки до подписания договора — занимает четыре шага, и решение по заявке может быть принято в течение дня подачи заявки. Кроме того, максимально автоматизировано и операционное обслуживание клиента, что позволяет клиентам получать финансирование в течение 30 минут после запроса.
Добавим, что участники делового ужина проявили к услуге факторинга живой интерес и активно задавали спикерам вопросы. А владелец автодилерской компании из Барнаула поделился с коллегами опытом работы по факторингу с Альфа-Банком.
Факторинг позволяет нам покупать автомобили у производителя на выгодных условиях, мы получаем отсрочку на 2 месяца от дистрибьютора и дополнительную от банка по оплате за полученные автомобили. Для нас это большое подспорье, потому что машины идут к нам почти месяц, — рассказал он.
Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г.
16+
