Согласно годовой отчетности Главного управления Центробанка России (ГУ ЦБ) по Алтайскому краю, которая имеется в распоряжении "ВД", на территории региона на 1 января действовало восемь самостоятельных кредитных организаций и 56 филиалов. При небольшой по меркам Сибири емкости местного финансового рынка это очень много. Так, по числу зарегистрированных банковских филиалов Алтайский край занимает в СФО третье место после Красноярского края и Новосибирской области. "Кредитная экспансия со стороны иногородних банковских структур подошла к своему логическому завершению. Она не могла продолжаться вечно из-за ограниченности финансовых возможностей экономики края и населения. В результате мы видим сворачивание региональных программ развития иногородними структурами, снижение статуса ранее созданных структурных подразделений, ограничение в видах и объемах операций", – отмечает тенденцию Андрей Корчагин, председатель правления "Сибсоцбанка". В этих условиях кто-то обязательно должен был проиграть.
Что показывают цифры
Классические направления банковской деятельности хорошо известны – кредиты и депозиты (вклады). Именно в статистике по ним проявились кризисные явления прошлого года. Если говорить о кредитах, то обращает на себя внимание резкий рост просроченной задолженности по ссудам банков в рублях и иностранной валюте. За год она прибавила 123,5% и составила в итоге 2,875 млрд. рублей. Причем динамика проявила себя начиная с III квартала. К концу года просроченная кредиторская задолженность юридических лиц и организаций достигла более 1,9 млрд. рублей, а частных клиентов – 903 млн. рублей. Впрочем, пока размер просрочки не такой уж и значительный, он составляет всего 2,4% от общей суммы кредитных вложений банков – 121,3 млрд. рублей. Но тенденция все равно настораживает.
Год показал, что в крае значительно выросла стоимость кредитных ресурсов. Статданные подтвердили эту тенденцию. К примеру, средневзвешенные ставки по краткосрочным и долгосрочным рублевым кредитам для юридических и физических лиц уже в декабре составили 20,2–22,5%. А цена краткосрочных (до года) кредитов в долларах подскочила с 11,6 до 18% годовых.
В то же время банкиры активно стимулировали привлечение средств организаций и населения. Делали они это путем повышения депозитных ставок. Правда, рост по году получился не слишком большим. К примеру, средневзвешенная ставка по краткосрочным вкладам (до года) для "физиков" подросла с 5,1 до 8,6%. А долгосрочные вклады частных клиентов банки принимали в среднем по тарифу 10,4% годовых. Все показатели ниже официально озвученной инфляции. Несмотря на это, общая сумма привлеченных банками денежных средств получилась внушительной – 58,8 млрд. рублей, что на 16,8% больше показателя 2007 года. И основная заслуга в этом принадлежит населению, доставшему из своих запасов 38,8 млрд. рублей (+11,5%).
Еще одна любопытная тенденция прошлого года – значительный рост внутреннего валютного рынка, что отчасти можно объяснить повышением курса евро и доллара. Интерес к ним вылился в итоге в $ 929,5 млн. Именно столько составила емкость валютного рынка края по итогам прошлого года, прибавив 62,5%. Причем только за IV квартал, когда, собственно, и началось подорожание евро и доллара, операции населения с валютой дали рекордные за последнее время $ 342 млн.
Что говорят банкиры
"2008 год войдет в историю как год стресс-тестирования банковской системы. Это было время достаточно жесткой проверки на устойчивость, способность мобилизоваться и использовать в работе только ограниченные ресурсы, – делится мнением Андрей Корчагин. – У нашего банка до середины сентября шел рост всех основных показателей, сравнимый с темпом роста в 2007 году. Но затем мы просто удерживали ситуацию под жестким контролем, не расширяя круг операций и не вводя новых продуктов. В итоге приросли новыми клиентами и выполнили все плановые показатели".
А вот мнение Андрея Макулова, председателя правления "ФорБанка": "Если коротко, то банковский сектор устоял и работает. Прошлый год следует разделить на два разных периода. До сентября шел подъем по всем видам деятельности и рост объема операций, затем произошла остановка, а с октября начался спад. К концу года во многом он прекратился, а в каких-то банках даже возобновился рост. Наш банк работает в пяти субъектах Федерации, и в разных регионах ситуация складывается по-разному. Так, по всему Алтайскому краю вклады остались на уровне прошлого года, ссудный портфель снизился на 7%, объем операций и остатки на счетах юридических лиц увеличились более чем в полтора раза".
В этом году в работе банков с малым и средним бизнесом на первый план, по оценке Андрея Корчагина, выходят краткосрочные кредиты для юрлиц (до одного года). "Соглашения по овердрафту подвержены снижению лимитов", – добавляет он. "Тенденция, которой раньше почти не было, – это отказ успешно действующих предприятий от увеличения кредита или сокращение суммы кредитования. Видимо, в связи с неясностью спроса на продукцию", – отмечает Андрей Макулов.
Антон Слободчиков,
исполнительный директор Алтайского банковского союза:
В новых условиях необходимо обеспечить доступ предпринимателей к кредитным ресурсам. В конце 2008 года наметился разворот ситуации в сторону стабилизации в сфере кредитования. Поддержкой этому процессу выступили и антикризисные меры правительства, и усилия краевых властей по развитию инструментов финансовой помощи предпринимателям. Я имею в виду субсидирование части банковской процентной ставки и предоставление поручительств Алтайского гарантийного фонда. Этот список в ближайшее время будет расширен за счет внедрения системы микрозаймов и грантовой поддержки малого и среднего бизнеса.
