Калькулятор вам в руки
Вообще-то, наша маленькая семья (@Sasha и @Dasha) не дозрела до ипотеки. Ну, то есть мы так думали, пока наша вездесущая маменька не прослышала про ипотеку с господдержкой под 6,5% годовых.
И пока она не взялась, засучив рукава, убеждать нас, что мы отстали от жизни и льготную ипотеку сейчас берут все. Мы, конечно, не все. Но аргументы у мамы, как всегда, железные.
«Вы вот сколько сейчас платите за аренду своей двушки? 15 тысяч? Купите квартиру в ипотеку – будете платить столько же, но деньги станете отдавать не дяде, а в оплату своей же недвижимости. Калькулятор Альфа-Банка вам в руки», - примерно так рассуждала она.
Ипотека с господдержкой в Альфа-Банке это…
- Максимальная сумма в Алтайском крае — 6 млн рублей.
- Ставка — 6,5% годовых на весь срок кредита.
- Возможность использовать маткапитал и другие виды господдержки.
- Срок - до 30 лет.
Выбираем жилье
Если честно, о покупке жилья в ипотеку мы подумывали и раньше. И изучали цены на рынке. Оказалось, небольшие двушки в 40-50 «квадратов» стоят в Барнауле от 2,2 до 2,9 млн рублей.
Но спорили, где покупать: вторичку в старом фонде или первичку в новостройке? В центре или в новом квартале, где море молодежи? А пока спорили, подоспела госпрограмма с ее ставкой 6,5%. И мама с ее советами.
«Во-первых, учтите: программа действует до 1 ноября. Во-вторых, по этой программе можно купить жилье только в новостройке», - компетентно проконсультировала она.
Мы и решились.
Факт
Ипотечный кредит по программе «ипотека под 6,5%» направляют на покупку жилья на первичном рынке и в уже сданном в эксплуатацию объекте, но только у застройщика.
Выбираем сумму кредита
Для начала мы немного поиграли с калькулятором на сайте банка, погоняв туда-сюда «бегунок», чего и вам советуем. Там все понятно: чем дольше срок кредита и больше первоначальный взнос – тем меньше платишь по кредиту каждый месяц.
Калькулятор – штука, которая помогает легко рассчитать ежемесячный платеж. Нам бы хотелось, чтобы на вопрос: «Есть ли жизнь при ипотеке»? - мы бы смело отвечали: «Есть, и еще какая». Поэтому решили больше двушки пока не покупать, чтобы было на что жить, пока гасишь кредит.
Расчет был такой. По госпрограмме кредит можно взять на 30 лет – решили ограничиться 20 годами. И надо самому иметь минимум 15% от стоимости квартиры – мы решили вложить 20%. Для двушки это 400-500 тыс. рублей. Такую сумму мы потянем – накопили общими семейными усилиями.
Сколько будем платить
- Цена двушки: 2,5 млн рублей
- Наш взнос – 20%: 520 тыс. рублей
- Наш кредит: 1,98 млн рублей
- Срок кредита: 20 лет.
- Ежемесячный платеж: 14,7 тыс. рублей.
На какую сумму взять кредит
Нашли двушку в новостройке мы не сразу, но это не сложно – сейчас у всех застройщиков неплохие сайты. Мама где-то вычитала, что маленькие квартиры все раскуплены. И все же нам повезло – мы нашли жилье на 13-м этаже (на счастье).
Правда, не в центре – но зато рядом остановка, в микрорайоне уже построен детсад (пока не надо, но скоро пригодится). А главное – срок ввода жилья совсем близко.
И еще одна маленькая тонкость. Цена выбранной квартиры - 2,5 млн рублей. Но сумму кредита при заполнении заявки лучше указать с запасом – на случай, если подберем квартиру подороже.
Уменьшить срок и сумму можно в рамках этой же заявки. А чтобы взять больше, нужно писать новую, отменив прежнюю. Когда заявка с одобренным решением отменяется, а потом перезапускается на сумму чуть большую, может прийти отказ – так, оказывается, работает скоринговая система.
Нам рисковать не хотелось. Так что после всех расчетов мы приступили к оформлению заявки прямо на сайте банка.
Как мы оформляли заявку на сайте банка
Первый шаг – заполнение анкеты на сайте банка. Она несложная и интуитивно понятная. Второй - прикрепить к ней фото документов – мы сделали их на мобильный телефон. Все, анкета ушла в банк.
Уже после всех хлопот друзья спросили нас, в каком банке лучше взять кредит на жилье? Мы принимали решение просто. Во-первых, мы зарплатные клиенты Альфа-Банка (а его клиенты предоставляют всего один документ для ипотеки - паспорт). Во-вторых, нам нравятся его онлайн-сервисы. В том числе возможность, не выходя из дома или офиса, оформить ипотеку.
В итоге кредит нам одобрили за 15 минут: выслали уведомление на электронную почту, а к нему еще и смску. Но, говорят, клиенты, не имевшие раньше дел с Альфа-Банком, тоже ждут недолго: одобрение приходит в течение дня.
Кстати, решение об одобрении действует три месяца – это на случай, если вы еще не определились с выбором квартиры.
Факт
Если по справке 2-НДФЛ официальный доход невелик, то в Альфа-Банке примут во внимание дополнительный заработок. Банк одобрит заявку, если на последнем месте работы вы числитесь всего четыре месяца. Минимальный трудовой стаж заемщика — всего 1 год.
Как мы покупали квартиру
Но мы-то с квартирой определились. Получив одобрение по кредиту, мы не стали медлить и отправились в офис застройщика – благо, квартиру на 13-м этаже мы забронировали.
Правда, перед подписанием всех бумаг надо было получить усиленную квалифицированную электронную подпись (УКЭП) – с ее помощью и подписывают все документы по кредиту и договор долевого участия. Но на это ушло пять минут в центре регистрации – адрес нам подсказали у застройщика.
И уже в офисе застройщика @Sasha подписал договор долевого участия. А менеджер тут же отправил документ в банк для одобрения залога. Спустя минуту из банка пришли кредитные документы — на подпись. @Sasha подписал и их.
Сделку купли-продажи мы, как цифровые люди, зарегистрировали в Росреестре онлайн. Ждем, когда сдадут дом – осталось совсем немного. Ну вот, собственно и все. Нет, почти все.
Тайминг получения кредита
- Подали заявку на ипотечный кредит онлайн за 20 минут.
- Получили одобрение за 15 минут.
- Подписали договор долевого участия и получили деньги без визита в банк за 30 минут.
- Итого: 65 минут
Надо ли страховаться?
Друзья часто задают нам еще один вопрос: надо ли оплачивать страховку и не стоит ли на ней сэкономить?
Мы поначалу сами не знали, как быть. Убедила предусмотрительная мама: она много лет работала страховым агентом и точно знает, что за 20 лет, пока будешь гасить кредит, может случиться всякое.
Она была за страховку – и мы так и сделали: застраховали жизнь и здоровье – кстати, тоже дистанционно. Вообще ж, при получении ипотечного кредита можно застраховать имущество, жизнь и/или здоровье, право собственности.
Чуть не забыли: скачали себе на телефон мобильное приложение для погашения ипотеки. Всегда видно, сколько погашено, сколько осталось, и дату погашения не пропустишь.
Центр ипотечного кредитования АО Альфа-Банк:
тел. 8-800-200-00-35
онлайн-ипотека
Самое важное - в нашем Telegram-канале
