С 1 января 2026 года банки стали строже отслеживать определенные схемы денежных переводов. Под пристальное внимание попадают операции, соответствующие 12 критериям «подозрительности».
Среди ситуаций, которые могут спровоцировать блокировку транзакции:
- Цепочки переводов через СБП. Если человек получил сумму от 200 тыс. рублей и сразу перевел ее дальше, операция будет приостановлена;
- смена телефонного номера перед крупным переводом. Подозрение вызовет обновление номера, привязанного к банковскому приложению или «Госуслугам», менее чем за 48 часов до отправки значительной суммы;
- смешанные операции. Например, перевод более 100 тыс. рублей за границу с последующим внесением наличных через банкомат.
Кроме того, банки обязаны информировать налоговые органы, если у них возникают подозрения, что регулярные выплаты от юрлиц или ИП скрывают трудовые отношения.
Чтобы снизить риск блокировки переводов, эксперты рекомендуют:
- Избегать цепочек переводов через СБП;
- выдерживать паузу более 24 часов между получением и отправкой крупной суммы;
- указывать в комментарии к переводу его цель (например, «за квартиру» или «возврат долга»);
- после смены телефонного номера воздерживаться от крупных переводов в течение 2–3 дней.
Тем, кто регулярно получает деньги от работодателя или заказчика, лучше оформить отношения официально — заключить трудовой договор, получить статус самозанятого или зарегистрироваться как ИП.
Ранее юрист рассказал, от каких переводов на карту отказаться, чтобы избежать штрафа.
