Финансовая подушка безопасности представляет собой запас денег на чёрный день. Этот запас формируют специально: он нужен, чтобы обеспечить себя средствами в ситуации потери дохода или при появлении срочных трат. К таким тратам можно отнести срочный ремонт машины, оплату лечения или бытовой ремонт. Наличие такого резерва позволяет не прибегать к кредитам в сложных ситуациях и сохранять средства, отведённые на обычные ежемесячные расходы.
Не все финансовые риски можно предугадать. Такие ситуации, как внезапное увольнение, серьезная болезнь, пожар или поломка крупной бытовой техники, способны пробить брешь в бюджете. Но наличие финансовой подушки безопасности, то есть запаса средств на непредвиденные обстоятельства, помогает легче справиться с подобными неприятностями. Использовать эти средства стоит только в экстренных случаях — допустим, для срочного ремонта или оплаты лечения.
Финансовая подушка безопасности должна покрывать расходы на 3–6 месяцев — но итоговый размер резерва зависит от ситуации. Если у вас востребованная профессия, нет долгов и до пенсии далеко, может хватить сбережений на 2 месяца. Если же есть ипотека, кредиты, большая семья или риск долгой безработицы, лучше накопить запас минимум на полгода, - сообщает ВТБ. Не вкладывайте в подушку все свободные деньги: оцените риски и выделите сумму для подстраховки, а остальные средства используйте для инвестиций, крупных покупок или бизнеса.
Чтобы создать финансовую подушку, следуйте этим шагам:
1. Определите размер финансовой подушки. Для этого посчитайте ежемесячные расходы. Сначала учтите обязательные: продукты, ЖКХ, лекарства, транспорт, платежи по кредитам. Затем добавьте менее критичные, например, спорт, развлечения. Умножьте получившуюся сумму на число месяцев, в течение которых вы планируете решать возможные финансовые трудности.
2. Установите комфортный размер и периодичность отчислений. Начните с 10–15 % доходов либо с меньшей суммы, если такой процент кажется слишком большим. Главное — сделать первый шаг и поставить цель.
3. Откладывайте деньги регулярно. Оптимальный вариант, конечно же, пополнять финансовую подушку в день зарплаты: так проще избежать непредвиденных трат.
4. Периодически корректируйте размер подушки. Время от времени пересматривайте свои расходы. Если появляются новые обязательства, то добавьте соответствующие траты к сумме финансового резерва.
Средства из финансовой подушки безопасности лучше не расходовать на мелкие расходы. К ним относятся, например, лечение зуба, ремонт сломавшейся мебели или устранение иных небольших проблем. В таких случаях стоит рассмотреть альтернативные финансовые инструменты — например, страхование, которое считается одним из наиболее надёжных вариантов.
Полисы страхования позволяют заранее минимизировать риски крупных непредвиденных расходов. Вы можете:
1. Застраховать недвижимость (квартиру, дом) от ущерба в результате пожара, затопления и других происшествий.
2. Оформить страховку на автомобиль: она поможет покрыть расходы при ДТП или угоне.
3. Приобрести полис добровольного медицинского страхования (ДМС) для себя и членов семьи. Так вы получите доступ к качественной медицине без очередей и сможете частично или полностью компенсировать затраты на лечение.
4. Выбрать страховку жизни и от несчастных случаев: она обеспечит финансовую поддержку вам или вашим близким при травмах, инвалидности или других критических ситуациях.
Хотя регулярные взносы по страховкам — это дополнительные ежемесячные или ежегодные расходы, они могут уберечь вас от куда более существенных трат в будущем: дорогостоящего лечения, масштабного ремонта или замены утраченного имущества. Кроме того, наличие страховки снижает уровень стресса: вы точно знаете, что в сложной ситуации часть расходов возьмёт на себя страховая компания.
Агапитова Мария
