— Сергей, требуется ли иностранцам оформлять медицинскую страховку для поездки в США в 2025 году?
— На данный момент американские пограничные службы не требуют предъявлять медицинский полис при въезде в страну. Формального обязательства нет.
Однако Министерство здравоохранения США настоятельно советует иностранцам иметь туристическую медицинскую страховку. Это связано с тем, что цены на медуслуги в США остаются одними из самых высоких в мире: приём врача может стоить сотни долларов, а пребывание в стационаре — тысячи долларов в сутки.
Важно понимать и другой момент: согласно закону Affordable Care Act, длительно проживающие в США обязаны иметь медицинский полис. На туристов эта норма не распространяется, но становится важной для тех, кто планирует длительное пребывание или оформление статуса резидента.
— Какие основные типы медицинских страховок используются в США?
— Все страховые программы условно делятся на две категории.
1. Полисы для временного пребывания
Сюда относятся туристы, студенты, стажёры, участники программ обмена, временные работники, экипажи и т. д.
Такие полисы оформляются как у международных страховщиков, так и у американских компаний.
Они обычно имеют больше исключений и не покрывают хронические заболевания или плановое лечение.
2. Полисы для постоянного проживания
Это американские программы HMO, PPO, POS, EPO, HSA.
Они дороже, но дают доступ ко всей системе здравоохранения США.
Такие полисы подходят тем, кто имеет Green Card или живёт в США длительное время.
Важно: туристические страховки, оформленные в странах СНГ, действуют в США, но не подходят владельцам Green Card, если только в договоре не прописано отдельное разрешение.
— Может ли турист или студент оформить международный полис для США вне своей страны проживания?
— Да. Международные туристические программы как раз и предназначены для временно приезжающих. Их можно купить:
• до поездки;
• на срок от одного дня до года;
• иногда даже находясь за рубежом (если страховщик разрешает опцию «уже в поездке»).
Под действие таких программ подпадают туристы, студенты, участники J-1, временные работники, гости частных визитов.
Кого застраховать нельзя:
• граждан США;
• держателей Green Card (почти всегда);
• лиц без действующей визы или разрешения на пребывание.
Некоторые международные программы допускают страхование резидентов США, если те находились в стране менее 180 дней в течение года, но этот момент нужно уточнять заранее.
— Что включает туристическая медицинская страховка для США?
— Стандартная медицинская страховка в США для туристов обычно покрывает следующие услуги::
• консультации терапевта и профильных врачей;
• обследования и анализы;
• амбулаторное и стационарное лечение;
• экстренные вмешательства;
• рецептурные лекарства;
• медицинскую эвакуацию;
• репатриацию.
Большинство полисов покрывают COVID-19 (кроме плановых тестов).
Не покрываются:
• плановое лечение и реабилитация;
• хронические заболевания без обострения;
• спортивные и рабочие травмы без указания дополнительного риска;
• беременность и роды;
• лечение последствий алкоголя и наркотиков;
• стоматология — только минимальные лимиты.
Особое внимание нужно уделять лимитам на операции, диагностику, реанимацию — в США всё это стоит значительно дороже, чем в Европе.
— Какие дополнительные опции востребованы у путешественников в США?
Обычно выбирают:
• риски, связанные с работой;
• страхование гражданской ответственности;
• защиту от несчастных случаев;
• отмену поездки или отказ в визе;
• активные виды спорта;
• страхование багажа.
Расширенная стоматология и офтальмология в туристические полисы не включаются — они доступны только в американских частных программах.
— Как туристическая страховка работает в США на практике?
— Международные страховщики сотрудничают с ассистанскими компаниями, у которых есть договора с клиниками на территории США.
Схема всегда одинаковая:
-
Застрахованный связывается с ассистансом.
-
Ассистанс направляет его в подходящую клинику.
-
Все процедуры желательно предварительно согласовывать.
Если турист самостоятельно проходит дорогое обследование без согласования, страховщик может отказать в оплате.
— Сколько стоит туристическая медицинская страховка в США?
Цена зависит от возраста, набора рисков, срока поездки и лимитов покрытия.
В среднем стоимость составляет от 150 до 500 рублей в сутки.
— Чем отличаются американские частные медицинские полисы?
— Эти программы могут включать:
• плановое лечение;
• наблюдение хронических заболеваний;
• широкую сеть клиник (или ограниченную — зависит от типа).
Основные типы:
• HMO — обслуживание внутри одной сети, направление терапевта обязательно;
• PPO — больше выбора клиник, выше стоимость;
• EPO, POS, HSA — смешанные форматы с разным уровнем гибкости.
Страхователь оплачивает:
• deductible (франшизу) — от $500 до нескольких тысяч;
• co-insurance — 10–40% стоимости процедуры;
• co-pay — фиксированная сумма за визит.
Годовой лимит out-of-pocket ограничивает максимальные расходы клиента.
— Покрывает ли американская страховка стоматологию и офтальмологию?
— Как правило, нет.
Эти услуги оформляются через отдельные программы:
• dental insurance;
• vision insurance.
Существуют комплексные предложения, включающие их в один пакет, однако стоимость таких полисов выше.
— Можно ли сравнить туристическую страховку и частный американский полис?
— Да, но сравнение будет условным, так как программы сильно отличаются.
Туристическая страховка
• действует 1–365 дней;
• обычно без co-pay и co-insurance, иногда с франшизой;
• не привязана к сети клиник — направление даёт ассистанс;
• лимит обычно до $100 000;
• включает эвакуацию и репатриацию;
• не покрывает плановое лечение;
• стоит дешевле.
Частная американская страховка
• рассчитана на проживание;
• покрывает хронические болезни и плановое лечение;
• имеет высокую цену;
• предполагает франшизы и доплаты;
• может работать только в определённой сети.
— Могут ли иностранцы рассчитывать на государственные программы США?
— В США есть два государственных страхования:
• Medicare — для лиц старше 65 лет;
• Medicaid — для граждан с низким доходом.
Обе программы доступны только для граждан США и определённых категорий резидентов, включая держателей Green Card.
Туристы и временно пребывающие иностранцы участвовать в них не могут.