Невозвратные кредиты
Москвичи стали собственниками барнаульского "Тальменка-Банка" в 2013-м. Новые владельцы сразу же сделали громкие заявления: они намерены сделать банк крупнейшим в крае и вывести его на федеральный уровень.
Но уже после банкротства в 2017 году стало очевидно: турбина, которую крутили поступавшие денежные потоки, позволяла зарабатывать не столько банку, ставшему убыточным уже к 2015 году, сколько собственникам и топ-менеджерам. А банку был нанесен ущерб.
Одним из ударов по его экономике стала выдача кредитов, которые конкурсный управляющий считает заведомо невозвратными.
В черном списке юрлиц, получавших такие кредиты, 18 фирм. Суммы этим «юрикам» ссужали крупные для небольшого банка, занимавшего в год краха лишь 409-е место по нетто-активам.
К примеру, фирме «Аркалон» выдали 60 млн рублей, «Модуль» - 100 млн, «Новаторг» - 90 млн. Однако хоздеятельности, сопоставимой по масштабам с этими суммами, фирмы не вели. И ни доходов, ни имущества, позволявших погасить кредит, у них не было.
Подделанная подпись
Чтобы это доказать, "конкурсник" изучил каждое юрлицо из «списка 18». Вот, к примеру, заемщик «Автодор» (ОООшка), получивший кредит на 80 млн.
В 2014 году в штате фирмы не значилось ни одного сотрудника, и только в 2015-м, перед получением ссуды, он принял пятерых. Налоги и взносы «Автодор» платил небольшие и, к тому же, от случая к случаю. Зарплату выдавал не часто. А основных средств или запасов не имел.
Итог: кредит не погашен. При этом в дальнейшем, уже после банкротства, эксперты признали подпись гендиректора под кредитным договором подделкой.
Видимость погашения
Объединяет заемщиков из "списка 18", пожалуй, одно: непонятно, как они прошли через кредитный комитет и службу безопасности банка.
Большинство из них сообщили о себе недостоверные сведения, у 10 были выявлен угрожающий рост долгов. У двенадцати (из этого же списка) финансовое положение не было удовлетворительным, еще у двух – просто плохим.
У семи не было на балансе основных средств и запасов, хотя должны были быть - вид деятельности предполагал. В четырнадцати работало меньше 10 сотрудников.
На дату отзыва лицензии – 23 января 2017 года – 15 фирм кредиты не погасили. А после этой даты и не погашали. Ну, а видимость качества кредитного портфеля в банке поддерживали путем рефинансирования с помощью других банков (не алтайских).
Где растворились эти кредиты? Задачу найти ответ на этот вопрос конкурсный управляющий не ставил.
Чужие паспорта
«Тальменка-Банк» работал и с «физиками». В материалах конкурсного управляющего фигурирует 285 кредитов, выданным физлицами в 2015-2016 годах. При этом 192 заемщика в дальнейшем заявили: кредиты в этом банке они не оформляли.
Что характерно: выдачу кредитов «физикам» оформляли решением председателя правления и акционера Олега Семкичева с одобрения службы безопасности, а в кредитном досье были копии паспортов заемщиков.
Где именно добывались копии чужих паспортов в таком объеме, в материалах арбитража не указано.
Забалансовые вклады
В ходе конкурсного производства установили и другие малосимпатичные факты. Вкладчики несли деньги в банк, а их не отражали в официальном учете - по крайней мере, часть. Общая сумма таких вкладов составила 1,26 млрд рублей.
Конкурсный управляющий предполагает: деньги были похищены. Больше миллиарда - из маленького регионального банка (пусть и с филиалом в Москве).
Уже после банкротства их пришлось восстановить в реестре обязательств - это причинило банку ущерб и повлекло невозможность удовлетворения требований его кредиторов в полном объеме, указал "конкурсник".
Перед банкротством
А 13 января, когда банк уже почти прекратил обслуживать клиентов, он выдал крупные кредиты топ-менеджерам: Олег Семкичев получил 256 млн, председатель совета директоров Михаил Чупраков – еще 252 млн.
Семкичев, получавший в банке зарплату 105,8 -143,9 тыс. рублей, вернуть такую сумму не мог. Финансовое положение Чупракова оценить оказалось невозможно - операций по выплате ему зарплаты в банке не нашли.
В этот же день московский филиал выдал кредит на 100 млн рублей фирме «Финкомснаб». И эти деньги были в тот же день перечислены другой фирме. Кредит фирма не обслуживала и ни к 23 января, ни позже он погашен не был.
В материалах суда есть информация, что через неделю после получения кредита Семкичев внес в кассу банка более 210 млн рублей – сумму в документах называют безвозмездной финансовой помощью.
Конкурсный управляющий счел, что эта операция - «фиктивное увеличение собственных средств банка». Но, тем не менее, на эту сумму уменьшил ущерб, нанесенный банку его топ-менеджером.
Ответчики возражали
В октябре арбитраж Алтайского края принял доказательства конкурсного управляющего. Основания для привлечения группы топ-менеджеров к субсидиарной ответственности есть. А вот сумма, которую они должны будут уплатить, будет определена после завершения расчетов с кредиторами.
Ответить за убытки банка из своего кармана должны будут москвичи Аркадий Комягинский (бывший член правления), Олег Семкичев (экс-председатель правления, акционер), Михаил Чупраков (экс-председатель совета директоро, акционером был его тесть) и зарегистрированная в Барнауле Наталья Люлина (бывший зампред правления).
Однако все эти люди считали, что конкурсный управляющий не доказал связь их действий с убытками. Семкичев в ходе разбирательства даже подал заявление о фальсификации доказательств, потребовал экспертизу. Но в дальнейшем от экспертизы все же отказался.
Все ответчики по делу о "субсидиарке" уже подали жалобы в апелляционный суд, суд рассмотрит их 22 декабря.
Банкротство и уголовное дело
Тем временем конкурсный управляющий от имени банка-банкрота подал заявление на банкротство Семкичева и Чупракова. Заявления приняты, рассматривать их будут уже в следующем году.
Известно также, что правоохранительные органы расследуют уголовное дело по факту причинения "Тальменка-Банку" имущественного вреда - оно возбуждено по ч. 4 ст. 160 УК РФ (присвоение или растрата).
Самое важное - в нашем Telegram-канале
