– Мы были к этому готовы. После того как распался завод «Алтис», где я занимал хорошую должность, я устроился на другую работу, – говорит Анатолий Жариков . – Нового заработка стало не хватать на выплаты. Сотрудники АЖИК предложили помощь в продаже земли и дома. Мы выставили имущество на торги, люди смотрят, но не покупают. У меня есть земельные участки в крае и Республике Алтай, но пока их также не удается продать. Сейчас мы будем снимать квартиру…
Эта семья – одна из многих. По последним данным, Алтайский край входит в десятку регионов России с наибольшим числом просрочек по ипотечным кредитам. По данным экспертов, это связано с низким уровнем финансовой ответственности заемщиков, а также с тем, что наш регион – один из лидеров в России по числу выданных ипотечных кредитов.
Подход к клиенту
– В отношении этого должника применялись стандартные меры по работе с клиентами, имеющими просрочку по ипотечному кредиту. Как только заемщик не внес очередной платеж, мы начали выяснять причины появления задолженности и согласовывать контрольную дату платежа. Параллельно должнику направили письмо с данными о просрочке с рекомендуемым сроком оплаты, – говорит Александр Коробка , ведущий юрисконсульт юридического отдела Агентства по жилищному ипотечному кредитованию. – Наши сотрудники регулярно напоминали заемщику о последствиях просрочки, о том, что ежедневно растет пеня на сумму платежа. Это стандартный подход к работе с неплатежеспособными клиентами.
Если срок просроченной задолженности составляет более 60 дней, то кредиторы лично выезжают к заемщикам и вручают им соответствующее уведомление. Сотрудники банков и агентств, которые выдали ипотечный кредит, имеют право выставить требование на полное досрочное погашение кредитных обязательств (сумма кредита, проценты и пени) после трех и более просрочек в течение года.
После получения требования у должника есть месяц, в течение которого он имеет возможность встать в график, то есть погасить задолженность и начать платить исправно. Если же этого не происходит, кредитор готовит документы для передачи дела в суд.
Как сообщили в судебном департаменте Алтайского края, с начала этого года в нашем регионе произошел скачок исков в отношении злостных неплательщиков – как по обычным кредитам, так и по ипотечным. Как правило, в каждом случае решение всегда принимается в пользу истца, а на ипотечное жилье накладывается арест, и оно продается с торгов.
Кредитор помогает должнику?
Прежде чем дело дойдет до суда, заемщику предлагают решить вопрос во внесудебном порядке. Для этого, например, в АЖИК создают отдел по продаже недвижимости, купленной в ипотеку. Сотрудники агентства подают объявления о продаже дефолтного жилья по той цене, которая оговаривается с самим должником. К услугам заемщиков бесплатная риелторская помощь в продаже жилья. Должнику дают шанс исправить ошибку с наименьшими потерями: жилье продается по выгодной цене, погашается долг и покупается более дешевое жилье.
Пару лет назад одна из клиенток Агентства по жилищному ипотечному кредитованию купила в Барнауле четырехкомнатную квартиру для себя и своей дочери. Однако сразу после оформления ипотечного кредита не внесла ни одного платежа. Сумма займа составила 450 тысяч рублей, но за время пользования кредитом набежало более 500 тысяч рублей пени. Заемщице неоднократно предлагали продать «хоромы», оплатить долг и купить добротную трехкомнатную квартиру в новом доме. Должница не пошла на уступку. Теперь ей едва ли хватит денег, чтобы оплатить долг и купить однокомнатную «хрущевку».
Не привыкли жить в долг
– Согласно проведенным опросам, уровень финансовой грамотности населения остается на крайне низком уровне. В беседах с заемщиками, имеющими просрочки, становится ясно: люди не то что до конца не осознают меру своей ответственности за возврат кредитов, они словно не верят в то, что платить нужно, – говорит Маргарита Шварц , помощник генерального директора по связям с общественностью Агентства по жилищному ипотечному кредитованию.
В начале этого года молодая семья купила в ипотеку частный дом в одном из райцентров края. Через два месяца после получения ипотечного кредита супружеская пара лишилась работы. С тех пор кредитор не получил ни одного платежа. Сейчас молодые супруги ждут рождения второго ребенка. В суде отец семейства заявил, что намерен рассчитаться за дом с помощью «материнского капитала». Новость о том, что 250 тысяч рублей за второго ребенка супруги получат только через три года, удивила молодую семью. Сейчас их дом выставлен на продажу.
Многие берут ипотечный кредит не ради крыши над головой, а для последующего получения прибыли. Однако и люди с большими деньгами попадают впросак. Коммерсант из Бийска купил квартиру на пике скачка цен в игорной зоне края. Он не собирался в ней жить и платить за нее – за полгода бизнесмен не внес ни одного платежа. Вопреки своим ожиданиям, заемщик не «наварился», а потерпел убытки, ему пришлось оплатить расходы на судебных приставов, на организацию торгов, госпошлину, все пени.
Неплательщики: кто есть кто
70% должников не могут погашать ипотечный кредит по объективным причинам, например, развод супругов, потеря работы, форс-мажорные обстоятельства.
20% должников забывают внести ежемесячный платеж.
10% – это должники, которые получают ипотечные кредиты заведомо нечестным путем.
Публичная порка
Как уверяют кредиторы, эффективнее всего в отношении должников действует не консультация юристов, а показательная «порка» на примере человека, попавшего в аналогичную ситуацию.
В практике АЖИК есть случай, когда заемщики одной деревни не платили все вместе. В село приехали судебные приставы, забрали корову у одного из должников. Уже на следующий день начали поступать платежи.
Цифра
70 решений об аресте имущества должников по ипотечным кредитам вынесено в 2008 году.
Факт
В практике кредиторов края есть случай, когда заемщик исправно вносил ежемесячный взнос по ипотечному кредиту по программе «Ремонтный» не в положенном размере 7411 рублей, а 7400 рублей. Банк не списывал поступающие деньги, потому что имеет право на списание только полной суммы. Неоднократные замечания заемщик так и не услышал. Через пять месяцев на ежемесячную недоплату в 11 рублей набежала пеня более чем в 20 тысяч рублей…
Самое важное - в нашем Telegram-канале
