Аналитики отмечают, что уже видят положительные моменты, которые должны способствовать реальному росту российской экономики. Сибирские компании, которые в нынешней ситуации видят шанс для развития, не боятся реализовывать инвестиционные проекты, тем более что сегодня для этого есть все инструменты.
Где возможны точки роста? Как работает механизм льготного кредитования в текущих условиях, какие задачи бизнеса и общества он решает? Готовы ли предприниматели к инвестициям и готовы ли с ними взаимодействовать банки? Об этом "СК" поговорил с Людмилой Глушковой, кандидатом экономических наук, заместителем генерального директора Банка "Левобережный".
— Людмила Алексеевна, что показывает ваш опыт работы по государственным программам льготного кредитования малого и среднего предпринимательства: отвечают ли они потребностям самого бизнеса? Считается, что госструктуры принимают решения не спеша, а ведь бизнесу нужна оперативность.
— С последним утверждением не согласна. Например, в рамках государственной программы поддержки предпринимательства наш банк сотрудничает с двумя ключевыми структурами – Корпорацией МСП и МСП Банком, являющимся её "дочкой", и мы можем констатировать высокую заинтересованность этих структур в финансировании инвестиционных проектов малого и среднего бизнеса. Мы, как уполномоченный банк Корпорации МСП и МСП Банка, готовы оперативно совместно с заемщиком подготовить, защитить и профинансировать проект. И начать его сопровождение.
Локомотивной программой в рамках нашего сотрудничества сегодня является "Шесть с половиной", по которой предприятия приоритетных отраслей экономики могут получить финансирование инвестиционных проектов. Через МСП Банк можно получить кредит до 500 млн рублей (ранее было возможно кредитование до 150 млн рублей), через Корпорацию МСП – до 1 млрд рублей. Таким образом государство поддерживает приоритетные отрасли – сельское хозяйство, обрабатывающие производства, производство и распределение электроэнергии, газа и воды, строительство, транспорт и связь, внутренний туризм, высокотехнологичные проекты, проекты в области услуг.
И сегодня такие проекты есть, но бизнесу нужно тоже быть готовым оперативно предоставить пакет документов, после чего банк оперативно дает ответ, соответствует он программе "Шесть с половиной" или нет, и если соответствие есть, то дальше банк поможет его оформить.
Приведу пример компании "Сибалюкс Ресурс": в конце августа в Банк "Левобережный" была подана заявка на кредит "Шесть с половиной", реализуемой МСП Банком, и уже в сентябре кредит был получен. А ведь речь идет о кредитной линии в размере 135 млн рублей.
Хочу сказать, что в партнерстве с МСП Банком мы можем уложиться и в две недели, если сам заемщик готов оперативно собрать и предоставить все документы. Свою роль в этом, полагаю, играет и то, что Банк "Левобережный" - региональный. Мы видим производство "де-факто", видим, кто стоит во главе и какое у него отношение к бизнесу.
С Корпорацией МСП мы только начали работать. Поскольку Корпорация МСП поддерживает более крупные проекты, скорость рассмотрения, конечно, немного дольше. По нашим предварительным оценкам, путь от заявки до выдачи кредита мы с заемщиком сможем пройти за один-два месяца.
— Проект "Сибалюкс Ресурс" все же особенный: менеджмент изначально поставил задачи выпускать очень качественную продукцию, снижать издержки, завоевывать рынки. Являются ли такие подходы обязательными для получения кредита по этой программе?
— Бизнес, который готов работать цивилизованно, прозрачно, снижать издержки, настроен на перспективу, - желательный заемщик для любого банка. Корпорация МСП тоже серьезно к этому относится.
Есть и общее требование к инвестпроекту. В частности, не менее 20% от его стоимости должны быть собственные средства заемщика. Это может быть уставный капитал, нераспределённая прибыль предприятия или займы учредителей. Важное условие - займы собственников должны быть со сроком окончания не ранее срока гашения кредита. Для банка это дополнительная гарантия со стороны собственников, что они не выйдут из проекта на этапе реализации.
И, конечно, заемщик должен относиться к субъекту малого и среднего предпринимательства. Отмечу, что с 1 августа утвержден единый реестр субъектов малого и среднего бизнеса, который ведет ФНС и который постоянно обновляется, и это сняло многие вопросы. Если организация включена в данный реестр (а он опубликован на сайте Корпорации МСП), она имеет шанс получить кредит по льготной ставке.
— Государство не может приказать бизнесу, куда идти. Но часто развитие идет по инерции: вчера это было выгодно, будем и сегодня делать то же. В итоге, скажем, Барнаул по торговой площади на жителя входит в Топ-15 в России, и торговые центры продолжают строить. Может ли исправить такие перекосы эта госпрограмма?
— Государство нацелено на то, чтобы поддерживать именно производство. По программе "Шесть с половиной" не кредитуется бизнес, который занимается предоставлением услуг по аренде, управлению собственным или арендованным недвижимым имуществом торгового назначения. Кроме кредитов, Корпорация МСП и МСП Банк предоставляет также гарантии для заемщиков, но тоже только неторговому сектору.
Что касается проектов в торговле, то с региональными гарантийными фондами мы работаем по всем отраслям — без ограничений. Это еще один институт господдержки, который показал свою эффективность.
Совокупная синергия всех инструментов госгарантий при этом не должна превышать 70% от основного долга, 30% обеспечения должны предоставить заемщики.
— Девальвация рубля усилила позиции экспорта, а также создала барьер для импорта и ниши для импортозамещения. Когда эксперты сравнивали эту ситуацию с 1998 годом, они выражали сомнения, что это сработает: тогда были незагруженные мощности, сейчас нет. Что показали эти полтора года?
— Предприниматели-экспортеры говорят, что существующий курс рубля для них комфортный. Экспортные поставки идут и в Китай, и в Казахстан, покупают продукцию очень охотно и это работает как стимул для развития новых проектов.
Примеров успешного импортозамещения я вижу тоже немало. Наш заемщик компания "Элизиум" из Бердска Новосибирской области по программе "Шесть с половиной" обновил линию по производству обоев. Теперь компания расширило свою нишу в области импортозамещения на рынке.
Другой пример - "Деревенское молочко" из Северска Томской области. Предприятие купило оборудование для производства мягких сыров. Руководитель утверждает, что введенные по отношению к России санкции привели к новым возможностям бизнеса в части импортозамещения.
— В мае МСП Банк провел опрос более 1,5 тыс. предпринимателей. Выяснилось, что лишь 10% из них испытывают потребность в кредитах при текущих условиях — сроках, ставках и пр. Кто все те люди, которые приходят за инвесткредитами в ваш банк, когда многие другие опасаются делать долгосрочные вложения?
— Наши заемщики работают на разных рынках. Многие бизнесмены, которые не просчитывали риски, ушли с рынка и освободили ниши, а другие предприниматели готовы их занять. Для этого ведь нужны зачастую вовсе не "космические" деньги.
Кто наши заемщики? Компания "Сибалюкс Ресурс" производит алюминиевые композитные панели, они только что запустили первую очередь и готовятся к запуску второй. По этой же программе приобрел оборудование для выпечки хлеба "Хлебокомбинат Инской". Сельхозпредприятие "Нелюбино" из Томской области строит новый коровник, "ЗСМ 7" из Новосибирска установило печи по обжигу кирпича. Есть предприниматели, которые намерены открыть производство в Калининграде — это ведь зона благоприятного налогообложения. Всех их объединяет понимание: настала пора развиваться, есть не только ниши, но и возможности.
— И все-таки статистика говорит, что за девять месяцев года объем вновь выданных кредитов субъектам малого и среднего бизнеса в России сократился на 4%. Есть, впрочем, и оптимистичная новость: в СФО кредитование этого сектора увеличилось на 3%...
— Банк "Левобережный" за все это время не сокращал объем кредитования малого и среднего бизнеса, считая его одним из приоритетных направлений развития банка. Напротив: с начала года портфель кредитов МСБ в банке увеличился с 7,8 до 8,11 млрд рублей. Число прокредитованных инвестпроектов за восемь месяцев возросло в полтора раза (по сравнению с восьми месяцами 2015 года) — с 10 до 15. По объему кредитование инвестпроектов увеличилось с 155,5 млн до 531,2 млн рублей, то есть рост составил 341,6%.
Есть основание думать, что в четвертом квартале интерес к существующим инструментам развития повысится и в целом на рынке, а 2017 год будет временем активного кредитования этого сегмента. Почему я так думаю?
Сейчас на общероссийском уровне серьезно прорабатывается механизм расширения допуска малого и среднего бизнеса к закупкам федеральных корпораций. В систему господдержки включены многофункциональные центры — они будут предоставлять предпринимателям информацию о формах и условиях финансовой поддержки и многое другое.
Словом, всем институтам развития малого и среднего бизнеса поставлена задача, чтобы те предприниматели, которые хотят развиваться, получили меры государственной поддержки. И тем, кто хочет остаться на рынке, развивать свой бизнес и свою страну, поддержка будет оказана.
Банк "Левобережный" (ПАО). Лицензия Банка России№1343
На правах рекламы
Самое важное - в нашем Telegram-канале
